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Como a organização financeira pode reduzir desigualdades?

A desigualdade social é uma realidade que afeta milhões de pessoas, colocando o Brasil na 14ª posição dentre os países mais desiguais do mundo. Com uma concentração significativa de riqueza nas mãos de poucos, essa discrepância econômica cria alguns obstáculos para que os menos favorecidos tenham acesso a determinadas oportunidades.

Cerca de 40% dos brasileiros acabam ficando com muito pouco ou nada dos seus rendimentos depois de pagar as contas do mês, de acordo com a pesquisa “Hopes and Fears 2023” da PwC. O problema é que, mesmo depois de ficar sem nada no bolso, muitas vezes ainda sobram as consequências de hábitos de consumo ruins para tirar o que a pessoa já nem tem mais.

Hoje, 79,4% das famílias que possuem renda de 0 a 3 salários-mínimos estão endividadas, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da CNC (Confederação Nacional do Comércio). Ou seja, grande parte do trabalho para evitar esse caminho está na organização financeira.

Desta forma, torna-se preponderante capacitar as pessoas com conhecimentos e habilidades em educação financeira, como um instrumento essencial para combater essa desigualdade e promover uma sociedade mais justa.

A educação financeira proporciona às pessoas a aptidão de tomar decisões mais conscientes e assertivas em relação às suas finanças. Com ela é possível:

  • Planejar o orçamento: Aprender a gerenciar os recursos disponíveis, garantindo o uso eficiente do dinheiro.
  • Controlar os gastos: Entender onde o dinheiro está sendo usado e identificar possibilidades de cortes para economizar.
  • Guardar de forma inteligente: Conhecer estratégias para criar o hábito de guardar dinheiro e acumular reserva.

Outro aspecto importante da educação financeira é que ela incentiva as pessoas a realizarem planos e projetos de vida, o que contribui para uma maior igualdade de oportunidades. Por isso, é fundamental promover programas de planejamento financeiro desde a infância, integrando o tema nos currículos escolares e oferecendo capacitação para educadores. Também é necessário incentivar a participação ativa da população por meio de cursos, workshops e acesso a informações claras e acessíveis. Isso também possibilita uma maior autonomia e liberdade em suas decisões, promovendo a igualdade de oportunidades e uma distribuição mais equilibrada de recursos.

Ao ter visão de todas as suas contas a pagar, se planejar para manter um dinheiro extra à salvo para emergências e procurar ter hábitos de consumo saudáveis, – que não te deixam no limite ou abaixo dele – problemas financeiros podem ser solucionados. É um problema cumulativo, que quanto mais tempo demorar para ser resolvido, mais prejudicará as finanças.

Aqui na Brasilcap, nos preocupamos muito com a educação financeira de nossos clientes e de todos os brasileiros. Entre as ações de educação financeira que realizamos como parte de nossa política de responsabilidade social, está o Programa de Educação Financeira da Brasilcap (Educap). O programa é voltado principalmente a pessoas em situação de vulnerabilidade, e realiza palestras sobre o tema, análises de cenários socioeconômicos, campanhas de comunicação e outras ações de engajamento com o público-alvo. Esse blog, o Zero Perrengue, é uma das iniciativas do Educap. Aqui, compartilhamos conteúdos acessíveis e de qualidade sobre educação financeira e temas relacionados.

A capitalização é um caminho para se guardar dinheiro e manter a segurança das suas finanças. Organizar-se financeiramente com instituições como a Brasilcap é um caminho ainda mais rápido para se combater desigualdades. Títulos como o Ourocap, que funciona como um instrumento de disciplina financeira, auxiliando no processo de criar hábito de guardar dinheiro, e o Doadin, que cede o resgate para instituições beneficentes, têm uma função chave na nossa missão de ser agente de transformação na vida das pessoas e na sociedade.

Desse jeito, não é só a sua vida que vai mudar ao organizar suas finanças, mas também a vida daqueles que mais precisam!

Quatro dicas para organizar a sua vida financeira

Tá difícil de realizar aquela viagem que você sonha há 3 anos? E a reforma no seu apartamento não sai de jeito nenhum? Tá faltando dinheiro pra realizar todos os seus planos? Talvez você precise de uma ajuda pra organizar a sua vida financeira.

Eu sei que é complicado arrumar tempo pra isso, mas é importante (e necessário) de vez em quando tirar um dia pra pensar se não vale a pena uma mudança, já que seus planos estão ficando pra trás… Foi pensando nisso que trouxemos quatro dicas pra te ajudar a organizar essa vida financeira. Bora, lá?

1) Conheça a sua renda
O primeiro passo é conhecer o quanto você ganha. Pode até parecer uma dica meio sem sentido, mas é importantíssimo saber qual é o seu teto de ganhos para descobrir o quanto você pode gastar.

2) Tenha um controle dos seus gastos.
Isso mesmo, crie uma planilha ou anote seus gastos, incluindo até o menor deles. Assim você saberá qual a sua média de despesas.

3) Organize as suas prioridades
Agora que você organizou todos os seus gastos e relacionou com o quanto você ganha, é a hora de definir as prioridades. O que é imprescindível para você nessa lista? Quais são os itens que você não consegue ficar sem? Lembre-se, despesas desnecessárias servem apenas para desviar você do seu objetivo. Aquele pastel era tão indispensável assim ou seria melhor fazer em casa?

4) Guarde dinheiro
Por fim, o bom e velho “guarde dinheiro”. Parece até fácil falar, né? Mas, olha… Não é tão complicado assim depois que você começa, ainda mais seguindo essas dicas.

Mas se você é daqueles que não consegue guardar de jeito nenhum, talvez o Ourocap possa te ajudar nessa, já que você inclui nas suas despesas mensais aquela graninha que lá na frente você vai receber de volta. Viu? Você só precisava de um empurrãozinho. (: Quer ver mais dicas como essa ou saber mais sobre a Brasilcap? Acompanhe a gente por aqui.

Está preparado para a volta às aulas?

Se tem algo que é certo de acontecer todo ano é a volta às aulas. Sendo EAD ou presencial, todos precisam do material pra estudar, né? E, como sempre, é bom se preparar. Não vou começar com aquele velho papo de “compre com antecedência, garanta logo pra não passar perrengue depois” etc. Isso já tem que estar de cor e salteado na sua cabeça. Mas vale dar pelo menos uma lembrada que, se é uma coisa programada que tem todo ano – bom, até a hora que você ou seu filho se formar, obviamente -, dá pra você se preparar.

O ponto que eu quero chegar hoje é, na verdade, outras formas de economia pra esse momento. Sim, cadernos são importantes formas de anotar ensinamento, mas não estão meio datadas? Um tablet ou um notebook super simples podem se tornar ferramentas muito mais preparadas (e completas) para o estudo. Além de infinitamente mais práticas.

Livros? Que tal um e-reader? Pra que carregar peso e prejudicar a coluna se hoje cabe tudo num pequeno eletrônico que demora semanas pra descarregar? Pode parecer caro no início mas eu garanto que um computador e um e-reader conseguem ir muito além da função de estudo, podendo elevar – e muito – o potencial do estudante em outros projetos, inclusive de trabalho.

E, caso os pais de crianças na escola fiquem preocupados com a liberdade que um computador por ter, além das distrações que pode trazer, existem inúmeros programas e aplicativos com controles parentais, que inibem diversas funções, incluindo jogos, sites de internet, pastas etc.

Bora estudar, economizar e se atualizar!

As férias estão chegando ao fim… 

Se suas férias acabaram e você não conseguiu aproveitar direito por falta de grana, talvez seja melhor dar uma repensada na forma que você tá gastando o seu dinheiro durante o ano.  

 

Aproveita esse início de ano e já começa a fazer um Ourocap. Você vai ter, em teoria, um “gasto” a mais durante o ano, mas, na verdade, só vai estar guardando dinheiro pra conseguir aproveitar da forma que merece quando for resgatar a grana.  

 

Ah, e cá entre nós… VAI QUE você acaba ganhando um sorteio? Que tal fazer um upgrade e,  em vez de ir viajar pra cidade vizinha, acabar indo pra, sei lá, EUROPA!  

 

A gente tá aqui pra te ajudar mesmo. Ajudar a economizar, controlar seus gastos e pode realizar todos esses objetivos que acabam sendo difíceis se não tivermos uma boa educação financeira. Pode contar com a Brasilcap, estamos aqui pra isso. 

Taxa Referencial finalmente saiu do 0

É isso mesmo, o ano começou muito bem, já que a Taxa Referencial voltou a subir. A taxa, que estava zerada desde 2017, teve esse balanço e está sendo atualizada diariamente pelo Banco Central.  

 

E, na prática, o que isso quer dizer com o seu título de capitalização? 

Ainda estamos com a mesma proposta de sempre: te ajudar com sua educação financeira e guardar dinheiro, com aquela pitada de “opa, ganhei um sorteio” que todo mundo gosta. Mas agora, por menor que seja, seu dinheiro irá render. À medida que a TR crescer, maior será a porcentagem do rendimento. 

 

Resumindo: é, basicamente, algo que mexe nas correções de quando você for resgatar seu título, que agora será muito mais vantajoso para os clientes.  

 

Então se era isso que faltava pra você fazer um Ourocap, não é mais!  

Os brasileiros não querem só guardar dinheiro em 2022 

É claro que guardar dinheiro e atingir a tão sonhada estabilidade financeira é o principal objetivo do brasileiro. Mas quais seriam os outros? 

 

Uma pesquisa feita pela startup 7waves, que possui um app gratuito para planejamento e conquista de metas, listou os maiores desejos para 2022. As informações vieram de 16.119 usuários ativos do app, com representantes de cada estado e levando em consideração a população economicamente ativa.  

 

Em primeiro lugar, obviamente, está “Guardar Dinheiro”. Acho que estamos bem na fita já que essa é a nossa proposta literalmente. Dentro desse quesito temos:

– Quitar dívidas 

– Reduzir despesas 

– Guardar dinheiro 

 

Em segundo lugar, ficou “Buscar novos Conhecimentos”, como aprender uma nova língua, começar uma faculdade ou outros tipos de especializações: 

– Aprender Inglês 

– Realizar uma pós-graduação 

– Fazer intercâmbio 

– Tirar CNH 

 

Em terceiro, ficou “Cuidar da Saúde”: 

– Praticar atividades físicas 

– Emagrecer 

– Alimentação saudável 

– Cuidar do psicológico 

 

Já em quarto, o foco é  “Evoluir na Carreira”: 

– Ser promovido 

– Conseguir um emprego – Passar em concursos públicos 

 

E, em quinto lugar, ficou “Adquirir Bens”: 

– Comprar a casa própria 

– Comprar um carro 

– Comprar um celular 

 

Em sexto e em sétimo, ficaram “Viajar” e “Abrir o próprio negócio”. Podemos dizer que a maioria dos planos dos brasileiros está voltada para o primeiro objetivo: guardar dinheiro. Algo necessário para que as outras metas possam ser alcançadas. Se precisar de uma mãozinha com isso, estamos aqui.  

Vamos evitar os sugadores de dinheiro?

Tá difícil fazer sobrar aquela grana no final do mês? De vez em quando parece que o problema é que está entrando pouco dinheiro… Mas e se, na verdade, é que tá saindo mais do que deveria? 

 

A solução pode estar bem embaixo do seu nariz, mas é preciso tirar um tempinho pra reavaliar seus gastos e ver o que vale a pena ser mantido e o que pode ser descartado. A primeira coisa que deve ser feita é pegar um caderno, suas contas e ver o que acaba se tornando desnecessário nesse cálculo.  

 

Contratou um aplicativo de streaming mas nunca assistiu um filme dele? Será que vale a pena continuar pagando? Também sabemos que é muito mais prático pedir um delivery quando bate aquela fome, mas acaba saindo muito mais barato comprar os ingredientes no mercado e preparar em casa. E nessa brincadeira você também nem paga o frete.  

São esses pequenos gastos que acabam pesando, quando colocado na ponta do lápis. Eles parecem inofensivos mas, quando somados, fazem um estrago grande.

Agora você já sabe: o segredo é prestar atenção nesses detalhes. E se precisar de ajuda com alguma outra coisa, é só ficar ligado no nosso blog!  

 

Cuidando melhor do seu salário

Independentemente do momento profissional em que esteja, você precisa sempre dar importância à forma como cuida do seu salário. Afinal, isso vai ajudar a organizar sua vida financeira e você poderá focar em realizar planos.

Mas qualquer um que já tenha tomado as rédeas de suas finanças sabe que não é tão simples assim aproveitar ao máximo seus ganhos mensais. Muitas vezes, você acaba gastando seu suado dinheiro com coisas supérfluas ou passando do ponto nas despesas do mês…

Portanto, chega de ficar lutando com a calculadora! Deixa que o Zero Perrengue te ajuda com algumas dicas essenciais para utilizar o teu salário da melhor forma, organizar a tua grana e ainda começar a pensar nos planos pro futuro!

Vem conferir!

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Descubra seu salário líquido

O primeiro passo para começar a organizar mesmo o seu salário e ter controle total dos seus ganhos é saber exatamente quanto você ganha. E por mais que possa parecer óbvio, é importante ter em mente que estamos falando do seu salário líquido.

Se você trabalha como CLT, é sempre bom lembrar que o seu salário terá descontos obrigatórios. Entre eles, contribuição para o INSS, pagamento do Imposto de Renda e até seu vale-transporte ou alimentação fornecido pela empresa.

É fundamental ter consciência do dinheiro que sobra na sua conta após todos os descontos, não o valor total em contrato.

Conheça os seus gastos

Depois de se familiarizar com quanto dinheiro sobra na sua conta após os abatimentos no seu salário, chegou a hora de conhecer um pouquinho mais a fundo os seus hábitos de consumo e o quanto eles impactam o seu orçamento mensal.

Passe a anotar todos os seus gastos: contas fixas, como água, luz, internet, e até mesmo comprinhas online, mensalidades de academia, compras no supermercado e por aí vai. Dessa forma, você pode se planejar para cumprir a próxima dica.

Corte o que puder

Pois é, agora que você tem o controle dos seus gastos em mãos, é hora de planejar e entender quais dessas despesas poderiam ser cortadas ou, ao menos, diminuídas nos próximos meses.

Às vezes, você está pagando uma academia, mas não tem tido tempo de frequentar, ou bancando um pacote completo de canais de televisão sendo que você nunca assiste a eles de fato. Encontre esses gastos e busque diminuí-los para poder usufruir mais da sua grana.

Divida seu salário

Ok. Gastos controlados. Agora é tempo de realmente pensar em como dividir o seu salário para que ele seja bem aproveitado todos os meses. Uma das formas mais famosas de fazer isso é seguir o método conhecido como “50-30-20”:

– 50% do seu salário usado para gastos essenciais;

– 30% para lazer e desejos pessoais;

– 20% reservado para o futuro.

Agora, saiba: essas porcentagens são apenas uma sugestão! Fique à vontade para mudá-las e dividir seu salário de um jeito que seja ideal para o seu estilo de vida! O importante é manter esses três focos na cabeça ao fazer os cálculos.

Guarde dinheiro

Todos sabem da importância em ter dinheiro guardado, mas o fato é que nem todo mundo ainda criou esse hábito… Por isso, tenha em mente que ter dinheiro guardado, seja para emergências, seja para realização de planos (ou os dois), é fundamental.

Uma sugestão valiosa para ajudar nesse caso é separar esse dinheiro logo que você recebe o seu salário. Assim, ele nem chega a ficar de forma tentadora na sua conta, pronto para ser gasto! Comece a fazer dessa forma para rapidinho já virar parte da sua rotina.

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Pronto! Agora, você já sabe tudo que precisa fazer para começar a aproveitar seu salário da melhor forma possível e, assim, dar os próximos passos para melhorar sua vida financeira. Você vai ver que, com uma boa organização, fica muito mais fácil cuidar do seu dinheiro.

Mas, então, começou a cuidar melhor do seu dinheiro e sobrou uma graninha? Comece a guardá-lo com segurança com um Ourocap! Assim, você tira seus planos do papel e ainda tem a chance de ganhar prêmios em dinheiro de até R$ 25 milhões. 🙂

E já que estamos falando sobre salário, chegou o momento de confessar! Conte aqui pra gente qual foi o seu pior gasto nos últimos meses! Aquele do qual você se arrependeu assim que clicou no botão “Comprar agora”. Deixe seu comentário!

Um começo de ano cheio de prêmios!

Para muita gente, 2021 foi uma grata virada de página após um período de bastante dificuldade e incertezas vivido nos últimos meses. E, claro, aqui na Brasilcap, entra ano, sai ano e os prêmios continuam rolando a todo vapor!

Inclusive, mesmo estando apenas em março, nós já temos alguns resultados incríveis para compartilhar com vocês! Só no primeiro bimestre, foram R$ 8,7 milhões em prêmios distribuídos para 2.712 títulos diferentes.

Se fizermos uma média, isso significa que a Brasilcap entregou cerca de R$ 145 mil por dia em 2021! E a melhor parte: esses prêmios vêm fazendo a alegria das pessoas pelo Brasil inteiro. Confira os valores distribuídos em cada estado:

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São Paulo: R$ 1,7 milhão para 584 títulos;

Minas Gerais: R$ 1 milhão para 331 títulos;

Distrito Federal: R$ 587 mil para 301 títulos;

Santa Catarina: R$ 511 mil para 176 títulos;

Rio Grande do Sul: R$ 442 mil para 139 títulos;

Rio de Janeiro: R$ 437 mil para 113 títulos;

Bahia: R$ 382 mil para 129 títulos.

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E se o ano já começou com essa quantidade de prêmios e realizações, já imaginou como será até o fim de 2021? Pois é, com certeza, cheio de coisas boas para comemorar e planos tirados do papel!

Com mais de 25 anos de história, a Brasilcap é referência no mercado de capitalização, tendo sorteado cerca de R$ 2,3 bilhões para mais de 665 mil títulos e realizando milhares e milhares de planos.

Por isso, se você ainda não começou a realizar o seu, o que está esperando para fazer o seu Ourocap? Escolha o plano que mais combina com você e comece a guardar dinheiro mês a mês, de uma forma fácil e segura, e ainda concorra ao maior prêmio da história da capitalização: até R$ 25 milhões!

Estamos esperando por você para realizarmos juntos! 🙂

Dicas financeiras para quem quer morar sozinho

Um dos momentos mais importantes na vida de um jovem adulto é conseguir a própria independência, o que significa muitas vezes sair da casa dos pais e buscar seu próprio canto. Porém, tomar uma decisão dessas não é algo tão fácil e exige planejamento.

Existem mil fatores que devem ser levados em conta. Quanto dinheiro devo guardar? Quanto tempo vou levar para juntar dinheiro? Sair de casa agora é a melhor opção para mim?

São muitas perguntas a serem respondidas. Por isso, nós, do Zero Perrengue, vamos ajudar a organizar a sua vida financeira, para que você não fique com a conta negativa no final do mês e possa viver o sonho de morar sozinho!

Vem com a gente! 🙂

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Não seja precipitado!

Quando você já está se planejando para sair de casa, é fácil perder a paciência e dar um passo maior que a perna. É importante que você não perca o foco do seu objetivo: sair de casa confortavelmente!

Lembre-se de que quanto mais dinheiro, mais confortável você estará lá na frente. Você pode esperar mais alguns meses para se mudar? Guarde mais dinheiro, tenha um fundo de reserva emergencial, planeje bem o dinheiro para os diversos gastos de uma mudança, procure por renda extra para complementar sua poupança.

Paciência é uma virtude, aprenda a usá-la!

Coloque na balança

Você está pensando em morar sozinho? Maravilha! Você sabe se essa mudança é financeiramente viável para você?

Existem muitos fatores a serem postos na balança. Por exemplo, você vai gastar muito mais vivendo sozinho do que morando com amigos, colegas ou companheiro, pois todas as despesas da casa serão divididas entre os moradores. Faça as contas e monte uma lista de prós e contras da mudança antes de tomar qualquer atitude!

Faça um orçamento realista

Todos nós queremos viver como realeza, porém precisamos ser realistas! É importante que você pesquise sobre a região de onde planeja se mudar e calcule o preço médio de vida. Pense que estará arcando com aluguel e outros custos fixos que causam um impacto no orçamento.

Na compra de móveis ou eletrodomésticos, crie um orçamento maleável e procure alternativas mais baratas. Uma boa alternativa é a compra de móveis usados ou eletrodomésticos seminovos. E lembre-se: é muito mais em conta comprar os produtos à vista para já resolver esse gasto logo de cara!

Você pode não conseguir deixar a casa da maneira que você quer de imediato, mas, ao montar um orçamento que caiba no seu bolso, você poderá viver confortavelmente até o seu próximo aumento!

Hora de planejar

Agora que você já sabe quanto vai ser o seu novo custo de vida, está na hora de planejar!

Estipule um prazo para juntar o dinheiro que precisa, calcule quanto dinheiro você tem que juntar durante o prazo determinado, monte uma planilha para acompanhar os seus gastos e o mais divertido: faça sua lista de compras para a nova casa, lembrando sempre dos limites de seu orçamento!

Os custos fixos não podem exceder 50% da sua renda e os gastos mais supérfluos entram em 30% da renda. Já os 20% devem ser guardados para emergências.

Juntar, juntar e juntar…

Juntar dinheiro é trabalhoso, mas necessário. Os especialistas recomendam que você junte até 6 meses do custo de vida que decidiu ter. Para ajudar nisso, você pode começar um título de capitalização, que simplifica o ato de guardar dinheiro e ainda pode render prêmios.

Aproveite enquanto você não possui os gastos da vida independente e tente juntar o máximo que puder. Se possível, arrume formas de fazer uma renda extra para o processo ser mais rápido.

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Ufa! Agora que você sabe o passo a passo para morar sozinho, é só colocar em prática. Com certeza, tomar a decisão da independência financeira é algo importante e daí virão muitos benefícios.

Se você já está juntando dinheiro, mas acha que poderia economizar mais, dá uma olhada na nossa publicação sobre pequenas mudanças de rotina que economizam dinheiro!

E conte pra gente: você já deu o primeiro passo para morar sozinho? Já está juntando dinheiro? Como está sendo? Comente aqui! Assim, você contribui para a nossa comunidade e ganha essa troca de experiência.